盘龙区代表团 李春光

受疫情等多因素叠加影响，近期一批小微企业卷款跑路事件增多，加剧了“消费真空”，导致大量交了预付款的消费者维权，严重影响了经济秩序和社会稳定。针对预付式消费可能引发的风险，建议进行系统性防控，以切实保障消费者权益、维护社会安定。

一、 存在问题

（一）预付消费风险高，消费者维权难

2020年4月,商务部市场运行和消费促进司发布通知，：疫情对单用途商业预付卡造成了较大影响，部分发卡企业面临经营困境，衍生相关风险。

而一旦商户倒闭或跑路，消费者难以维权、举证和起诉，且维权时间往往拖得很长且效果很不理想。

（二）经营者缺乏风控能力，预付卡发卡混乱

由于监管缺失，不少商家将预付卡资金用来盲目扩张，一旦出现大的市场波动就可能导致资金链断裂，导致企业经营无法维系，履约无法保证。此外，消费者因为维权成本过高，一部分因此选择放弃维权，导致经营者违约成本低，从而出现恶性循环。

（三）缺乏市场监管主体，缺少管理监督法规

目前市场经营主体缺少监管，资源配置和监管手段不足。经营者预收消费款时无审核、无担保、无制约，导致预付资金缺乏保障。另外，商务部2012年曾出台《单用途商业预付卡管理办法(试行)》，但该办法仅针对规模以上企业，无法覆盖中小微企业。当前消费者消费涉及面很广，加之随着移动支付高速发展，预付式消费者增长势头较猛，如今大量小规模企业存在预付式消费，其资金监管和赔付机制几乎都游离在监管之外。

二、 对策建议

一是完善事前监管体系，探索多样化的惩处手段，加大对违法者的惩处力度。在市场监管、商务、公安等部门之间实现信息共享，让守信者畅通无阻，让失信者寸步难行，从而加大违法成本，增加监管的威慑力。

二是开创预付式消费“冷静期”模式。对于一些周期长、价格高的预付式消费，可以设定一定时间的开卡“冷静期”，即消费者在办理相应消费卡之后，可以选择在一个星期或更长时间之后开卡使用，若度过“冷静期”后不想再选择该种模式的消费，允许门店进行退款服务，此举可一定程度上遏制因门店营销人员过度营销带来的冲动消费。

三是推行预付费消费合同示范文本。监管部门应规定和制定标准化的合同文本，供经营者和消费者使用，或者要求经营者必须拟定格式由监管机构进行备案。这样在消费过程中可以有效防止霸王条款，未消费余额退还等问题，可以依据书面合同有效解决，给行政部门预先介入、事先监管提供了依据。

四重塑监管流程，建立现代管理体系。可探索网上查询系统和大数据监管形式，通过建立预付卡商家网上信用系统，并对社会公布，让消费者通过商家查询系统实现反向监管。